Пошаговое страхование жизни при ипотеке

Пошаговое страхование жизни при ипотеке Обязательно ли это делать, как все оформить и во сколько обойдется? Давайте будем искать ответы на эти вопросы. Первым делом, выясняем для чего нужно страхование жизни при ипотеке. С точки зрения закона, непременному страхованию подлежит непосредственно сама недвижимость, которая выступает залогом. А все остальное на совести страховых компаний, предлагающих подобный вид услуг. Одним словом, хоть и страхование здоровья – вещь добровольная, но некоторые банки в случае вашего несогласия или вообще отказывают в ипотеке, или завышают процент по ней.

Читайте также: Как осуществляется страхования жизни на случай смерти в России

Еще нужно знать о том, что цены на такого рода полис будут сильно отличаться в зависимости от:

  • возраста и пола;
  • состояния здоровья, о чем расскажет предоставляемая справка из поликлиники. И если речь идет о серьезных хронических недугах, то есть риск отказа в заключении договора страхования;
  • размера кредита и доходов клиента;
  • места работы заемщика.

В среднем стоимость колеблется от 0,3 до 1,5% от суммы ипотеки. Сразу оговаривается и то, будет вами уплачена вся сумма страховки или частями, на протяжении нескольких лет.

Где можно оформить

Давайте рассмотрим на конкретном примере, как выглядит сама процедура и что для этого нужно. Если речь идет о Сбербанке, то в большинстве случаев менеджеры настоятельно советуют страхование жизни при ипотеке и не просто советуют, а настаивают оформить полис именно у них. Но стоимость таких мероприятий у них не самая доступная. Годовые проценты выглядят так:

  • обычное страхование жизни сроком на год – 1,99%;
  • страхование в связи с потерей работы – 2,99%;
  • страхование, связанное с самостоятельным подбором параметров – 2,5%.

А ведь проценты считаются от полной суммы займа, и в результате выходит внушительная цифра. Узнать точную сумму поможет специальный бесплатный сервис на сайте Сбербанка – калькулятор страховки по ипотеке квартиры. Но, с другой стороны, человек, который берет кредит, может оформить страховку не только в Сбербанке, но в любом другом месте, где дешевле. Об этом даже упомянуто отдельным пунктом в заключаемом договоре. Основных компаний всего четыре: ВСК, ВТБ, «ИСК Евро-Полис» и «Согаз». Есть и другие фирмы, получившие необходимую аккредитацию, которых к августу 2017 года насчитывается 21. И в каждой из них ставки ниже, чем у Сбербанка. Так что не поддавайтесь на уговоры и натиск сотрудников, а просто напомните о своих правах сделать это в любой другой компании.

Интересный вариант предлагает «Росгосстрах» – комплексную программу страхования, которая поможет решить ваши проблемы по уплате кредита в банк в случае непредвиденных обстоятельств. Подходит такой способ для большинства ипотечных кредитов и имеет свои плюсы. Узнать все детали легко на сайте компании.

 страхование жизни при ипотекеКогда вы определитесь с выбором страховой, то нужно подготовить стандартный пакет документов. Понадобится:

  • паспорт, удостоверяющий личность клиента;
  • заявление и заполнение специальной анкеты;
  • заключенный ранее договор ипотеки;
  • заключение из поликлиники о состоянии здоровья заявителя.

Бывает, что последнее и не требуется, но если человек здоров, то это дает дополнительную возможность снизить процент по страховке. Оформляя полис, обратите внимание на:

  • перечисленные ниже страховые случаи;
  • срок действия договора, который должен быть таким же, как и срок по кредиту;
  • точный процент суммы;
  • информацию о том, как и в какие сроки будет происходить погашение взносов.

Если что-то произошло

К сожалению, жизнь человека богата не только счастливыми моментами, но и неприятными неожиданностями. И вот если вы утратили возможность выплачивать ипотеку, то значит, самое время идти в страховую компанию, а она, в свою очередь, должна исполнить свои обязательства перед вами. Итак, в договоре всегда прописывается срок, на протяжении которого нужно обращаться при наступлении страхового случая. Уведомление подается письменно.

Но помните, что если были просрочены даты оплаты по страховым взносам, то это станет лазейкой для отказа возмещать ущерб. Так что в ваших интересах делать все в оговоренный срок. Дальше подаете уведомление в банк, предоставивший вам кредит, и собираете необходимые документы. Застраховаться выходит быстро и просто, а при получении выплат все намного дольше и сложнее.

А еще страховое возмещение будет направлено в банк, и только какая-то часть средств, на личное усмотрение банка, может быть отдана на лечение клиента. Если страховая отказала в выплате без конкретных объяснений, то обращайтесь в суд.

И пусть страхование жизни и здоровья при ипотеке – вещь добровольная, а не обязательная, но имеет свои неоспоримые преимущества. Это гарантия погасить кредит при любых форс-мажорных обстоятельствах. Да, есть минус – ощутимое увеличение общей суммы, но это решается правильным выбором страховой с приемлемыми процентными ставками.