Нужно ли страховать жизнь созаемщика при ипотеке

Одной из существенных затрат при оформлении ипотеки является оплата страховки. Нужно ли страховать жизнь созаемщика при ипотеке и в каких случаях, расскажем в данной статье.

Оплата страховки в ходе получения ипотеки достигает 1% исходя из общей суммы. Это естественно, что покупатель нередко стремится сэкономить на услугах страхования.

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство, взятое преимущественно на период 15-20 лет. За указанный период многое может случиться и измениться. Чтобы себя обезопасить на случай временной безработицы и невозможности оплаты взносов по кредиту со стороны заемщика предусмотрено страхование. В ходе получения ипотеки страховку оплачивает заемщик, но если наступает страховой случай, выплаты получает Сбербанк Альфа-Банк, Россельхозбанк, ВТБ либо другой банк.

Виды страхования во время оформления ипотеки

  1. Страхование жилья, находящегося в залоге у финансовой организации.
  2. Титульное страхование. Приобретенное жилье на вторичке подлежит страхованию от риска потери в итоге признания соглашения недействительным.
  3. Страхование здоровья, а также жизни созаемщика.

Согласно законодательству обязательным выступает лишь страхование недвижимости, что находится у банка в залоге. Заемщик в данной ситуации не вправе отказаться от данной услуги. Что касается страхования жизни, а также здоровья, этот вид считается добровольным. Так, клиент банка ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка и др. может не оформлять страховку жизни, когда оформляет ипотеку. Однако банк в такой ситуации способен для созаемщика повысить кредитную ставку.

Преимущественно такие солидные банки, как Россельхозбанк и Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк, стимулируют покупателей страховаться от первостепенных рисков. К слову, процентные ставки на ипотеку, о чем часто заявляется в рекламе, работают лишь в случае комплексного страхования (страхование имущества, жизни/здоровья человека, титульное). В общем затраты на страхование в ходе получения ипотеки получаются на уровне 0,4-1% исходя из суммы полученного кредита.

Преимущественно договор страхования оформляется на год, далее его необходимо продлевать. Когда созаемщик не выполнит этого действия по истечении полиса, Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других начислят неустойку, а также повысят процентную ставку.

Страхование жизни при ипотеке: какие случаи

Страхование жизни – это немалые затраты, с которыми приходится сталкивать созаемщику в ходе оформления ипотечного кредита. Размер платежей в течение года – 7-18 тыс. руб., причем чем выше риск болезни или кончины заемщика, соответственно, тем больше тариф. В свою очередь, страхование жизни предоставляет созаемщику ряд преимуществ:

  • высока вероятность получить ипотечный кредит;
  • снижены процентные ставки (при отсутствии личного страхования Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и др. увеличивает процент по кредиту);
  • если временно созаемщик окажется нетрудоспособным, проще будет договориться с кредитором, к примеру, рефинансировать заем либо пересмотреть план погашения;
  • если наступает страховой случай, задолженность выплачивает страховая организация, соответственно, не пострадает бюджет;
  • при болезни созаемщика лечение и реабилитацию оплатит страховая компания.

Чем ниже размер задолженности по ипотечному кредиту, тем меньше сумма страховых выплат. Если кредит созаемщик погашает досрочно, часть внесенных платежей страховая компания вернет ему, при условии, что не предусмотрены ограничения в договоре. Как правило, в интересах страховщиков привлекать клиентов, отчего нередко предлагаются акции, благодаря которым реально сократить платежи на небольшой процент – 0,5-0,8%.

Страхование оформляется на получателя ипотеки, созаемщика, поручителей, иные лиц, которые прописаны в ипотечном договоре. Каждая организация утверждает список граждан, жизнь которых не станут страховать:

  • не достигшие 18-летия;
  • после 55-60 лет;
  • находящиеся на учете в наркологических, противотуберкулезных и иных специализированных медицинских учреждениях;
  • лица, перенесшие инфаркт либо инсульт;
  • наличие опасных заболеваний (СПИД, ВИЧ, онкология, заболевания сердечно-сосудистой системы, диабе, цирроз печени и др.).

Некоторые страховщики могут не отказать указанным лицам в заключении соглашения, но тариф вследствие рискованности страхования будет увеличен.

Каждый банк (Россельхозбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ и др.) обладает своим списком страховых компаний. В ходе оформления сделки по ипотеке нередко крупные банки предлагают созаемщикам по умолчанию страховые услуги дочерних структур. И порой клиент не знает о том, что есть законное право выбирать самому страховую компанию, которая, скорее всего, может предложить привлекательные условия.

Особенности оформления договора

Информация относительно суммы, периода кредита, наличия диагнозов, посещения врача и госпитализации, как правило, просят прописывать в анкете созаемщика. В ходе личного страхования страховую организацию интересует профессия и образ жизни гражданина, в частности досуг, связанный с опасным видами спорта и др. Такие сведения на оценку тарифа и страховых рисков могут повлиять.

Созаемщик должен подать заявку на страхование, представить копию паспорта, соглашения по ипотеке, СНИЛС.

Если же анкета содержит серьезные либо хронические болезни, страховщик может запросить медицинское заключение относительно состояния здоровья гражданина либо медкарту. Весь перечень условий страхования жизни указывается в договоре. Последний следует скрупулезно изучить и заострить внимание на значимых моментах.

Страховые случаи: список

Существует ряд страховых случаев, чаще остальных прописанных в договоре, касательно сохранности здоровья и жизни:

  1. 1-я и 2-я группа инвалидности. Сумма покрытия (частичная либо вся) указывается в договоре.
  2. Кончина. Страховой компанией в полном объеме погашается задолженность. Как только снято обременение на имущество, родственники являются наследниками покойного.
  3. Временно утрачена трудоспособность. Срок не должен превышать 30 дней. Полагается компенсация долга пропорционально периоду пребывания на больничном.

Следует тщательно прочесть условия, указанные в договоре. Конкретные формулировки не допускают разночтений и появления споров, а значит, выплаты возмещения гарантированы.

Ситуации, когда компенсация не положена

В ряде случаев возмещения по страхованию не будет при наличии следующего:

  • самоубийство;
  • созаемщик находится на учете в специализированном диспансере, имеет место СПИД, ВИЧ;
  • смерть либо травмы произошли в наркотическом либо алкогольном опьянении;
  • смерть человека наступила в ДТП, управлявшего транспортом без водительского удостоверения;
  • совершение преступления, доказанного в суде.

Примечание. Если человеку присвоена инвалидность, он получил компенсацию, после чего скончался, выплаты в такой ситуации не полагаются. Если гражданин скрыл общее либо профессиональное заболевание во время заполнения анкеты, от страховой организации также последует отказ.

Заключение

Не всегда клиент должен экономить на страховании своей жизни, если это касается его жизни, а также здоровья. Стремление больше сэкономить, страхуясь в организации с самыми низкими тарифами, в дальнейшем способно обернуться потерями. Следовательно, в ходе наступления страхового случая созаемщик может лишиться выплат. Далеко не каждая страховая компания выплачивает по страховке.

Страховаться необходимо в надежной организации, дабы затем не поступил отказ. К слову, если хочется сэкономить на страховании, есть смысл застраховать здоровье и жизнь в одном месте, где больше гарантий, а недвижимость – в страховой компании, имеющей более низкие тарифы.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks