Сколько будет стоить застраховать дом в России

Все, у кого есть недвижимость, особенно частные дома, задумываются о страховке своего имущества. Особенно переживают за свою конструкцию люди, которые самостоятельно занимались строением. Именно такие владельцы знают все о постройке – от начала возведения фундамента и заканчивая постройкой крыши. Для них очень важно сохранить дом в целости и сохранности, ведь столько времени, сил и денег было потрачено на строительство.

Что такое страхование, и зачем оно

Страхование – это процедура, что позволяет частично возместить ущерб стоимости недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств (пожар, наводнение, утечка газа). Это распространенный процесс, который помогает владельцам получить часть затраченных денег обратно для восстановления собственной постройки.

Застраховать можно часть дома или все построение в целом. Некоторые предпочитают страховать отдельные части постройки, так как это экономически выгодно. Владельцы частных строений имеют право застраховать такие части недвижимости:

1. Общее строение. В этом случае вся недвижимость будет застрахована.
2. Дополнительные постройки. Баня, гараж, летняя кухня – это все является дополнительными пристройками. Некоторые выбирают более незащищенное построение для страховки.
3. Системы жизнеобеспечения. Отопление, водоснабжение, вентиляция – это важная составляющая дома, которую также можно защитить отдельно.
4. Наружная/внутренняя отделка. Наводнения, пожары, гроза – внешние характеристики, которые могут значительно ухудшить состояние дома.
5. Предметы внутри дома. Мебель и технику страхуют для защиты от ограбления или внешних повреждений.

Нюансы страхования

Один из особых нюансов – различие между понятиями «частный дом» и «дача». Специалисты по-разному оценивают страховой полис такой недвижимости, ведь частный дом – это постоянное место проживание, а дача – сезонное явление. Поэтому страхование второго вида недвижимости намного дешевле из-за уменьшения количества непредвиденных рисков.

Существует еще одна разновидность страхования частного дома – титульная. Под этим видом подразумевают оформление страхового полиса на дом, который находится в эксплуатации третьих лиц. Такой вид защиты используют, чтобы уберечь владельца от нежелательных последствий в случае неправильных или незаконных сделок.

Еще одно возможное условие сделки – страхование не только основного дома, но и участка рядом.

Разновидности страхования

Классификация страхования бывает разной, но выделяют три популярных и основных вида:

1. Страхование жизни. Этот вид защиты используют для ипотечного дома, когда, в случае получения инвалидности и потери трудоспособности, человек не сможет надлежащим образом погасить ипотечный кредит для ипотеки, тогда страховка будет покрывать расходы.
2. Титульное страхование. Эта разновидность страхования специализируется на оформлении защиты на случай потери прав собственности на помещение. Компании также придется позаботиться об оформлении всех документов, чтобы убедиться, что владелец станет единственным правообладателем. Это позволяет будущему владельцу получить спокойствие и уверенность за собственное жилье. Также это используют при передаче ответственности на ипотечную недвижимость в случае путешествия или переезда одного из владельцев.
3. Оформление залогового имущества. Это стандартная разновидность страхования, которая специализируется на создании полиса от физических повреждений (пожары, наводнение, кража). Пожар – это самый распространенный риск в полисе, поэтому его стоимость всегда разная и зависит от отличных характеристик. Цена застрахованного дома от пожара меняется в двух случаях:
• если дом кирпичный – 0,3%;
• за деревянную постройку – 0,5%.
Расположение дома играет важную роль, ведь дом в глуши составляет +10%, а наличие печи или камина – +5%. Снизить общую стоимость страхования можно, если установить пожарную сигнализацию или провести огнезащитную обработку стен.

Читайте также: Что означает класс в страховом полисе ОСАГО

Стоимость оформления

Стоимость оформления всегда отличается, поэтому всегда учитывают сразу несколько факторов для определения, сколько стоит застрахование дома. Рассмотрим несколько вариантов стоимости полиса для частных домов и дополнительных построек:

1. Частный дом из камня или кирпича. Если сумма страховки от 100 тыс. до 3 млн. руб., то ежегодная стоимость полиса – от 1 100 до 15 800.
2. Деревянный частный дом. Если сумма страховки от 100 тыс. до 3 млн., то ежегодная цена полиса – от 1 500 до 22 500. Повышение стоимости обусловлено менее прочным материалом строения.
3. Гараж из деревянного материала. Стоимость страховки – от 100 тыс. до 1 млн., сумма ежегодного полиса – от 1 500 до 9 000.
4. Гараж из камня или кирпича. Стоимость страховки – от 100 тыс. до 1 млн., сумма ежегодного взноса – от 1 100 до 6 300.
5. Любая банная постройка. Стоимость страховки – от 100 тыс. до 1 млн., сумма взноса – от 1 700 до 10 500.
6. Хозяйственные построения. Стоимость страховки – от 100 тыс. до 300 тыс., стоимость взноса – от 1 500 до 3 400.

Помимо всех основных характеристик, специалисты учитывают и второстепенные факторы: источник огня, процесс строения (незавершенное/готовое), временное проживание или сдача в аренду, охрана, наличие решеток на окнах, примыкание других зданий.

На что обращать внимание при оформлении полиса

Перед оформлением полиса владелец может рассчитать застрахованную недвижимость онлайн-калькулятором и взять необходимые документы. Для этого обращают внимание на ряд характеристик, которые учитываются при открытии полиса:

1. Подтверждение собственности. При оформлении документов на страховку право собственности можно не подтверждать, но если наступает страховой случай, тогда необходимы документы собственности на недвижимость.
2. Оценочная стоимость недвижимости. При оформлении полиса между сторонами возникают конфликты относительно денежной стоимости, поэтому используют оценку недвижимости. Для этого страховой компании представляют все строительные сметы, чеки на материалы, чтобы специалисты смогли точнее оценить стоимость дома.
3. Страховые риски. Есть 3 пакета страховых рисков:
• 1-й пакет – пожары, молния, взрыв газа;
• 2-й пакет – пожар, молния, взрыв газа, стихийное бедствие, грабеж;
• 3-й пакет – пожары, молния, газ, бедствия, вандализм и грабежи, повреждение систем жизнеобеспечения, столкновение.
Помимо этого, есть еще отдельный вид рисков – терроризм.
4. Цена страховки может меняться в меньшую сторону, если есть возможность убрать несколько пунктов. К примеру, расположение в охраняемом поселке обеспечивает защиту от вандализма.

Как подобрать страховую компанию

Оформление недвижимости лучше доверить проверенной компании, которая достаточно большое время предлагает свои услуги. Прежде чем выбрать лучшую организацию для загородной недвижимости, вам следует иметь вид на такие характеристики:

1. Положительные отзывы. В век информационных технологий не исключена накрутка положительных комментариев, поэтом нужно с большей тщательностью обращать на это внимание.
2. Стоимость страхования. Все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому на низкие цены лучше смотреть с опаской. Маленькую стоимость обычно назначают мошенники или начинающие, чтобы привлечь больше посетителей. Поэтому прежде чем соглашаться на небольшую стоимость, просмотрите отзывы об этой фирме на других источниках.
3. Разнообразие программ. Если организация предлагает слишком узкий перечень программ, то клиенту будет тяжело подобрать более выгодный вариант для себя. Это не самая важная часть при оформлении, но на нее тоже стоит обратить внимание.
4. Длительность нахождения на рынке. Долго работающие компании привлекают больше клиентов, гарантируя свою стабильность.

Страхование – это важная процедура для недвижимости, с помощью которой владелец сможет отбить часть своих финансов в случае непредвиденных катастроф. Оформление полиса необязательно, но наличие его позволяет чувствовать недвижимость более защищенной.