Возвращает ли Сбербанк России страховку после погашения кредита

Сбербанк РоссииМногие из нас сталкивались с необходимостью взять некоторый денежный заем на те или иные цели. Каждый, кто занимался непростым процессом сбора и оформления бумаг для того, чтобы представить их на рассмотрение банку, знает, что в пакет документов для получения кредита обязательно входит полис обязательного страхования от невозврата займа сберегательному банку. На самом деле, в подавляющем большинстве случаев банк сам навязывает заемщику страхование «по умолчанию», и, в общем, имеет на это право, ведь страховка обеспечивает снижение банковского риска.

Обязательна ли страховка

При оформлении страховки на невозврат кредита Сбербанк, как правило, заранее предлагает клиенту «свою» страховую компанию, с которой у банка имеется договоренность. Как результат – заемщики оформляют страховку у нее, хотя ничто не запрещает им сделать точно такой же полис в любой другой страховой компании. Однако надо сказать, что в таком случае оформление страховки получается крайне невыгодным, да и сами банковские работники весьма подозрительно относятся к документам, выданным «чужой» страховой компанией. Нередки случаи, когда страхование осуществляет сам банк, если у него имеется соответствующая на то лицензия.

И вот вы, воспользовавшись кредитом, погашаете его, честно возвратив банку все до копейки – а возможно, даже досрочно. И тут возникает интересный вопрос: согласно страховому полису, если произошел полный возврат кредита, значит, страховой случай не наступил. Соответственно, договор уже не имеет силы, и страховая компания банку ничего не должна. Что в такой ситуации говорит закон Российской Федерации о том, можно ли вернуть деньги, которые вы уплатили за страховку, навязанную банком? А если страховку выдал сам банк – что меняется в таком случае? Возвращает ли Сбербанк страховку после погашения кредита, и каков процесс ее возврата, в случае положительного решения вопроса? Рассмотрим данную ситуацию на примере Сбербанка России.

Оформлять или нет

В Сбербанке России страхование заемщиков осуществляет дочернее предприятие самого Сбербанка – Сбербанк Страхование.

В случае кредитования в Сбербанке страховой полис придется оформлять именно в нем, и добиваться страховой выплаты придется тоже там. О вопросе возврата страховки следует задуматься еще до того, как вы начали собирать документы на кредит. Здесь принципиально важны следующие моменты:

  1. Приобретение полиса страхования является по закону добровольным и не может послужить причиной отказа в выдаче кредита. К сожалению, в реальной жизни ситуация получается весьма неоднозначная, потому что, согласно тем же законам, банк имеет право просто отказать потенциальному заемщику в кредите, не объясняя причины.
  2. За покупку полиса страхования изначально расплачивается банк, но стоимость полиса включается в тело кредита, т. е., соответственно, в сумму вашего долга банку, на которую вы также платите проценты.
  3. Страховку лучше все-таки оформить, и не потому, что она «навязывается» банком, а для того, чтобы в случае какой-либо непредвиденной ситуации (мало ли что может случиться – все мы люди) обязанность выплачивать вашу ссуду не легла на плечи ваших ближайших родственников.

Все же окончательно решение, приобретать страховку или нет, всегда остается за клиентом.

Как вернуть сумму страховки

Сбербанк РоссииТеоретически ответ на вопрос «Возвращает ли Сбербанк страховку?» положительный. На практике же для этого придется «побегать» и приложить немало усилий. Главный нюанс тут в том, что возможность вернуть страховку после погашения кредита напрямую зависит от срока кредита. Но существует одна хитрость, позволяющая и кредит получить, предоставив банку требуемый страховой полис, и деньги вернуть. Дело в том, что в большинстве случаев страховку можно аннулировать в течение 30 дней после заключения (это предусмотрено законом!) и вернуть полностью выплаченную сумму, за исключением очень небольших издержек. Таким образом, удастся оформить страховой полис, предъявить его банку, а получив положительный ответ, отправиться в страховую компанию и отменить его.

Но пользование кредитом никак не может иметь срок в 30 дней, поэтому если вы по каким-либо причинам не осуществили аннулирование полиса, речь идет уже только о возврате страховки после погашения кредита. Когда вы погасили кредит, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Посетить Сбербанк и взять выписку об отсутствии долга.
  2. Прийти в офис компании-страховщика и написать заявление в произвольной форме, прикрепив выписку из Сбербанка. В заявлении обязательно указать номер страхового полиса, дату выплаты последнего платежа, номер договора с банком.
  3. Передать заявление, справку и при необходимости копию полиса сотруднику страховой компании, обязательно уточнив срок рассмотрения и убедившись, что ваше заявление зарегистрировано. Очень желательно также оставить себе копию заявления с пометкой сотрудника.
  4. Если в течение месяца не получен ответ – прийти в офис страховщика еще раз и написать жалобу на затягивание.
  5. В случае если представитель страховщика отказывается принимать заявление или срок рассмотрения затягивается, следует немедленно обращаться в суд.

Еще один важный нюанс – срок, на который заключена страховка. При подписании страхового полиса срок его действия необходимо предусмотреть, по возможности, таким, чтобы после предполагаемого погашения кредита страховка еще работала. В противном случае, если закончится срок действия полиса, он автоматически аннулируется самим страховщиком, и никаких выплат вы не получите. Но даже если договор страхования еще работает, то в случае, когда прошло более полугода после его заключения, вы получите лишь малую часть уплаченных средств, если менее полугода – не более 50%. В случае если вы взяли ипотеку, возврат страховки практически нереален.