Каков порядок страхования объектов недвижимости при ипотеке

Каков порядок страхования объектов недвижимости при ипотеке В настоящее время ипотека стала достаточно популярным способом приобретения жилья.Естественно, такие кредиты не выдают всем подряд. Во-первых, заемщик должен соответствовать определенным критериям. Во-вторых, банки также требуют оформить страховку, причем, не одну, а сразу несколько. В этой связи у многих потенциальных заемщиков возникает вполне логичный вопрос: обязательно ли оформлять все эти полисы?

Читайте также: Каков порядок страхования недвижимости от рисков утраты и повреждения

Страхование недвижимости при ипотеке

Для начала давайте рассмотрим более детально, что именно требуют от заемщиков финансовые учреждения при оформлении данного кредита. Лицу, желающему взять ипотеку, необходимо представить финансовому учреждению документы, которые подтверждают как его личность, так и способность выполнять свои обязательства по погашению кредита. Однако это еще не все условия для выдачи кредита. Как уже говорилось выше, банки также требуют от потенциальных заемщиков оформить несколько страховых полисов. Логика финансового учреждения в данном случае очень простая – оно хочет свести все возможные риски к минимуму.

От клиентов, как правило, требуют оформить страхование:

  • непосредственно объекта жилой недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • трудоспособности;
  • ипотечной ответственности.

Сразу стоит отметить, что по закону обязательным является только лишь первый полис. В данном случае его действие распространяется исключительно на объект жилой недвижимости, приобретаемый в кредит. При этом законодательство требует обязательного оформления такой страховки, вне зависимости от того, на каком рынке приобретается  страхования объектов недвижимости при ипотекеквартира/дом – первичном или вторичном. Также не имеет здесь никакого значения и статус заемщика. Оформить данный тип страховки должны все, в том числе и те, кто приобретает жилье с помощью государства.

Еще один важный момент – выбор страховой компании. Здесь интересы обеих сторон – заемщика и банка – совпадают. Главным критерием в данном случае является надежность. Ведь и заемщик, и банк хотят гарантий выплаты при наступлении страхового случая. Именно поэтому оформить полис можно только лишь у аккредитованных компаний, надежность которых не вызывает ни у кого сомнений.

Читайте также: Как проводится страхования коммерческой недвижимости

Например, Сбербанк, являющийся самым крупным финучреждением страны, сотрудничает с более чем 30 страховыми компаниями. Поэтому никаких проблем с выбором у заемщика здесь не будет. В других банках заемщикам также предоставят список партнеров, полисы которых принимаются при оформлении ипотечного кредита.

Давайте боле детально рассмотрим, какие требования в данном случае предъявляются Сбербанком. В данном финансовом учреждении работают строго в рамках закона. Поэтому при выдаче ипотеки от клиента требуют оформить только лишь страховку на сам объект недвижимости. Оформить полис лучше всего через дочернюю структуру финучреждения – «Сбербанк Страхование». Впрочем, вы можете воспользоваться услугами и какой-то другой компании из списка аккредитованных, внимательно изучив их тарифы. При этом стоит помнить, что если вы оформите полис, но потом не будете платить взносы, то такие действия дают банку полное право на расторжение договора и взыскание с заемщика полной суммы кредита.

Читайте также: Документы и порядок на страхование титула при покупке квартиры

Говоря о тарифах, нужно объяснить, что они зависят от целого ряда факторов. В частности, страховая компания учитывает перечень рисков, которые будет покрывать полис. Также важное значение имеет техническое состояние объекта жилой недвижимости – наличие/отсутствие ремонта, материалы перекрытий и стен, этажность и возраст здания, и так далее. На величину тарифов влияет также и франшиза – сумма, которая страховая компания не выплачивает при наступлении страхового случая. Чем она больше – тем меньшими будут взносы. Соответственно, клиенту здесь нужно очень тщательно все просчитать. Еще один, очень важный момент – особенности эксплуатации объекта жилой недвижимости. Он также оказывает серьезное влияние на величину тарифа.

Вместе с тем стоит особо отметить тот факт, что при отказе клиента оформлять страховку жизни и здоровья, Сбербанк автоматически увеличивает ставку по кредиту на 1 процент. Поэтому стоит хорошо подумать, что в итоге обойдется дешевле. На официальном сайте финансового учреждения есть специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать все затраты на страхование. Нужно просто ввести конкретные цифры, после чего программа сразу же выдаст результат.

Большинство банков требуют, чтобы клиенты, желающие взять ипотеку, застраховали приобретаемое жилье от следующих групп рисков – повреждений в результате воздействия огня либо воды, стихийных бедствий, незаконных действий, предпринятых третьими лицами. Вместе с тем заемщик на добровольной основе может расширить их перечень. Он, в частности, имеет право застраховать внутреннюю отделку объекта жилой недвижимости. Однако при этом не стоит забывать, что тариф в таком случае будет более высоким. Перед подписанием договора сотрудник страховой компании обязательно осмотрит жилье, на которое оформляется полис. В итоге им составляется акт, подпись под которым должны поставить обе стороны.

При этом есть ряд причин, по которым вам могут отказать в оформлении страховки. Это, например, более чем 70-процентная степень изношенности объекта жилой недвижимости. Отказать также могут в случае, если жилье признано ветхим/аварийным либо здание, в котором оно находится, подлежит сносу. При приобретении квартиры в новостройке, она также обязана соответствовать определенным требованиям. В частности, к моменту оформления договора все строительные работы здесь должны быть закончены. В ином случае страховщики могут отказать.