Каков порядок страхования недвижимости от рисков утраты и повреждения

Каков порядок страхования недвижимости от рисков утраты и повреждения Покупая квартиру в кредит, нередко граждане сталкиваются с необходимостью застраховать новую недвижимость. По большей мере получатели ипотеки относятся к такой практике негативно, но мирятся с требованиями финучреждения, толком не представляя себе, о чем собственно идет речь.

Читайте также: Как проводится страхования коммерческой недвижимости

Страхование недвижимости, как от рисков его полной утраты, так и на случай повреждения, имеет свои особенности, познакомиться с которыми необходимо прежде, чем заключать соответствующий договор.

О страховании

В соответствии с действующими законами, страхование недвижимого имущества при получении ипотеки является делом обязательным. На практике нет в России ни одного по-настоящему надежного банка, который бы выдал ссуду без полиса на реально выгодных условиях.

Как правило, реакция на отказ от полиса поступивший со стороны взявшего заем одна – процент немедленно повышают.

Со стороны банков есть разные кредитные программы. В некоторых случаях клиента заставляют заключать обязательный договор об оказании страховых услуг. При этом сумма потерь часто достигает 10 процентов от общего тела кредита. Кроме этого, изменяются также:

  • сумма займа (разумеется, в меньшую сторону);
  • срок;
  • ставка.

Стандартный страховой договор (предлагает, например, Альфа-банк), подписываемый по ипотеке, предполагает защиту от утери:

  • приобретенной недвижимости и ее повреждения (это по закону обязательно);
  • трудоспособности как полной, так и на случай ее ограничения;
  • права собственности.

Последних два пункта не являются обязательными. Стоимость страховки по инвалидности зависит от нескольких факторов:

  • профессии заемщика;
  • его возраста;
  • половой принадлежности;
  • общего состояния здоровья.

 страхования недвижимости от рисков утраты и поврежденияПод рисками утраты права на купленную недвижимость подразумевают защиту от:

  • претензий наследников (если она приобретается на вторичном рынке у человека, получившего ее от скончавшегося родственника);
  • расторжения договора на продажу и пр.

Со своей стороны, заемщик может также купить страховку на случай потери способности оплачивать взятый кредит. Некоторые банки, впрочем, вносят такое предложение сами.

Читайте также: Как написать отказ от страховки по кредиту после оформления

В сам договор по настоянию одной из сторон или по требованию финучреждения вписывают и прочие риски, к каковым относят:

  • пожар;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • ущерб, причиненный третьими лицами или действия, предпринятые с их стороны;
  • аварии и пр.

В профильном законодательстве указывается, что получатель займа обязан застраховать имущество, пребывающее в залоге на полную его стоимость за собственные средства (если иного в кредитном договоре не предусмотрено). В то же время выплата по полису не превышает 1 миллиона.

Таким образом, если место вашего проживания Москва, то подобная компенсация никак не покроет вероятный ущерб.

Как заключается страховой договор

За подобной услугой имеет право обратиться исключительно владелец недвижимости либо его представитель, действующий на основании нотариально оформленной доверенности. Потребуется также принести следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор на ипотеку.

В некоторых случаях страховая компания требует и другие бумаги, потому перед визитом туда следует все точно разузнать.

СК может предложить дополнительно годовой полис при необходимости обеспечить защиту от действий третьих лиц или на более длительный период (максимум 10 лет). В банках, как правило, ограничиваются минимальным сроком. Это происходит потому, что в ГК есть для общих случаев срок давности по искам (3 года).

Тем не менее самым правильным выбором будет именно 10-летний полис, если квартира приобреталась на вторичном рынке, ведь заинтересованные лица могут потребовать через суд и продления срока давности.

В остальных случаях (страхование непосредственно жизни либо здоровья кредитополучателя, риск утраты им недвижимости или ее повреждения) действие договора совпадает со сроком полной выплаты ипотеки.

В свою очередь, полис, защищающий от пожара, наводнений и прочего разрешается оформлять на какой угодно удобный период, если банк, конечно, не возражает.

Стоимость

На цену полиса оказывает влияние ряд таких факторов:

  • оценочная стоимость квартиры;
  • место ее нахождения;
  • состояние;
  • период действия договора (чем он дольше, тем меньше придется в результате заплатить);
  • количество рисков;
  • юридическая чистота купли-продажи;
  • личность получателя займа, здоровье, род занятий и пр.

Рейтинг страховщиков

Как свидетельствуют отзывы, лидером страхового рынка остается «Росгосстрах». На ее долю припадает четверть всех заключаемых по стране сделок. Преимущества работы с этой компанией следующие:

  • индивидуальное определение цены договора;
  • право на рассрочку (причем тарифы не повышаются);
  • возвращение премии, если заемщик погасит ипотеку раньше срока;
  • выдача полиса сразу в процессе оформления займа.

На следующей позиции находится «Ингосстрах». Здесь предлагают:

  • защиту от потери или повреждения недвижимости (на год это обойдется примерно в 150 рублей);
  • индивидуальный пакет для получателей ипотеки;
  • возможность застраховать имущество от порчи отдельно от обязательного для кредита полиса;
  • выбор валюты;
  • выплату через 10 суток после подачи документов.

«Сбербанк страхование» предоставляет клиентам такой набор услуг:

  • определение стоимости договора в зависимости от невыплаченного остатка по ипотеке;
  • оформление полиса онлайн (он приходит на электронный адрес);
  • копия сразу отравляется прямо в банк.