Сколько стоит застраховать квартиру

На сегодняшний день обязательным является страхование только ипотечных квартир. Остальное жилье страхуется только по желанию его владельца. А поскольку мы живем в стране, где «пока гром не грянет – мужик не перекрестится», то о страховке начинают думать «постфактум». Случилось затопление новенького ремонта, сосед-алкоголик уснул с сигаретой, а выгорело все или почти все. Вот тут человеку и приходит мысль – «Эх, была бы страховка!».

Что нужно учесть перед заключением договора о страховании квартиры

Чтобы получить сумму, равноценную вашим потерям, надо застраховать имущество и квартиру на такую сумму, какую вы во все это вложили. Поэтому прежде чем обращаться к страховому агенту, беспристрастно сделайте самостоятельно оценку:

1. Во что обошелся ремонт квартиры. Сюда следует включить все затраты – дизайн, работа мастеров, материалы, транспортные расходы.
2. Следует оценить «начинку» вашей квартиры (стоимость мебели, оформления окон, стоимость постельных принадлежностей, текстиля, ковровых покрытий, аппаратуры). Стоит просто пройтись по квартире и посчитать, во что может обойтись сейчас покупка той или иной вещи.

Затем следует найти надежного страховщика с хорошей репутацией. Прежде чем заключить договор, явится страховочный оценщик, чтобы оценить ваше имущество. Кстати, оценку могут произвести и лицензированные независимые фирмы. Но разница в том, что цена за оценку страховой компанией входит в стоимость страхового полиса. А независимым оценщикам придется платить дополнительно, зато и оценка будет объективной.

Читайте также: Как самостоятельно застраховать машину через Интернет

Как происходит оценка квартиры и имущества

Владелец может подготовиться к процессу оценки:

• собрать все счета, за оплату материалов при ремонте квартиры;
• чеки об оплате мебели и аппаратуры;
• договор о проведении ремонтных работ с указанием суммы оплаты.

Все эти документы снимают многие вопросы. Если счета, чеки и договоры не сохранились, то оценка будет производиться по следующим критериям:

• ориентировочная стоимость аналогичных квартир в данном районе;
• подробный анализ состояния и расположения квартиры;
• опись всего имущества, которое подлежит страхованию (оценивается по среднерыночной цене, с учетом износа и состояния).

Если есть консенсус между владельцем и оценочной комиссией, то переходят к подписанию страхового договора.

Виды страховок на недвижимое имущество

Существует два основных вида страховки жилых помещений:

1. Классический – это страховка жилья и имущества, которая осуществляется после оценки, где можно отказаться от определенных пунктов, если вы считаете, что эти риски наименее прогнозируемые для вашего жилья. У вас есть возможность подробно изучить проект страхового полиса и внести в него коррективы до подписания договора.
2. Экспресс-способ – это принятие типового соглашения, где ни один пункт не должен быть изменен. Его можно оформить в онлайн-режиме. Стоит такой полис в разы меньше классического, зато и шансов получить реальный эквивалент ваших убытков в разы меньше.

В любом случае выбор остается за владельцем имущества, который желает его застраховать.

Сколько стоит застраховать квартиру по классической страховке

Порядок оформления классической страховки следующий:

• оценка недвижимости и движимого имущества;
• составление договора (можно на дому);
• подписание договора и получение страхового полиса.

Самый дешевый страховой полис – это страхование несущих конструкций, а самый дорогой – это комплексный. Но бывают и промежуточные варианты:

1. Можно застраховать квартиру от затопления или залива соседями, живущими наверху.
2. Если район, в котором проживает клиент, криминогенный, в таком случае следует застраховать квартиру от ограбления.
3. Можно застраховать квартиру от пожара.
4. Если же вы озабочены страхованием всерьез, без ограничений стоимости страхового полиса, то есть смысл включить все перечисленные пункты и еще кучу дополнительных, которые кажутся вам уместными. Например, разбитые зеркала или окна, появление настенного и потолочного грибка в квартире, колебания напряжения в сети, в результате которых испорчена аппаратура и т. д.

Страховой тариф при классическом страховании зависит от региона, от страхователя и от состояния квартиры или дома. Что это значит:

1. При цене полиса на год в 2 000 руб. страхуется отделка квартиры на 500 тыс. рублей.
2. При цене в 2 300 руб. страхуется отделка квартиры в 500 тыс. руб. и несущие конструкции на 300 тыс. руб.
3. Цена полиса в 2 900 руб. даст возможность претендовать на возмещение ущерба за две предыдущие позиции плюс 150 тыс. за техническое оборудование.
4. Полис, цена которого 3 800 руб. в год, возместит потери за три предыдущих пункта, плюс 150 тыс. руб. на движимое имущество.
5. И, наконец, полис за 5 900 руб. позволит возместить ущерб, помимо перечисленных, еще и за гражданскую ответственность, оцененную в 300 тыс. руб. На тот случай, если квартира сдается внаем.

Эти цифры могут быть актуальны для одного региона, но неприемлемы для другого. В Москве вообще действует муниципальное страхование от правительства города. Оно позволяет москвичам выплачивать страховку в рассрочку за 12 месяцев и покрывает все основные риски.

Поэтому обзор цен на рынке можно осуществить только регионально. И желание узнать, сколько стоит застраховать квартиру, следует удовлетворить, обратившись в местные страховые компании.

Несколько слов об ипотечной страховке

Этот вид страхования самый востребованный на рынке, потому что ни один банк не даст ипотечный кредит на приобретение жилья, если не будет оформлена страховка. Страховка при ипотеке обязательно включает в себя три позиции:

1. Страхование имущества, то есть приобретенного в кредит жилья.
2. Страхование жизни субъекта, взявшего кредит.
3. Страхование права собственности или титульное страхование. Такая страховка необходима на тот случай, если квартира спорная, и нашлись ее реальные владельцы, претендующие на возврат квартиры.
4. По желанию клиента впору включить в договор об ипотечном кредитовании еще один пункт, защищающий его в том случае, если в силу сложившихся обстоятельств он не сможет исполнить свои кредитные обязательства.

Время, на которое заключается договор об ипотечной страховке, полностью совпадает со временем кредитного договора. Как только кредит погашен в банке, ипотечная страховка перестает существовать.

Читайте также: Как написать доверенность в страховую компанию от физического лица

В каких случаях клиент страховой фирмы не получит возмещения ущерба

Заключая договор о страховании имущества, следует помнить, что не во всех форс-мажорных обстоятельства фирма гарантирует вам возмещение ущерба. Не возмещается ущерб, нанесенный:

• военными действиями;
• актами гражданского неповиновения – бунты, революция, погромы и забастовки;
• стихийными бедствиями – потопы, стихийные пожары и т. д.;
• по вине самих жильцов.

Страхование недвижимости может показаться никчемной затеей, потому что на слуху много случаев тяжбы со страховыми фирмами, не желающими выплачивать сумму страховки, когда имуществу нанесен ущерб. Они пытаются доказать вину самого владельца, и это подрывает доверие остальных людей в то, что договор будет исполнен и потери возмещены. И все же те, кто имеет хорошее жилье, должны подумать о возможных рисках и найти достойного страховщика.