Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры

Желая приобрести квартиру, многие рискуют, покупая ее на вторичном рынке жилья. Впрочем, даже если они инвестируют свои деньги в строительство нового жилого дома, то риск потерять свои инвестиции очень велик.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Когда покупается квартира на вторичном рынке, то есть та квартира, которая уже была в чьем-то пользовании, возможно, даже не у одного владельца, то покупатель обращается к страховщикам, чтобы обезопасить сделку. Страховая компания наводит о данном жилье справки:

1. Если квартира «мутная», то в страховании отказывают.
2. Если нет видимых причин для отказа, то составляется договор о страховании на ближайшие три года.
3. Если в течение 3 лет появится скрытый претендент, имеющий права на проданную квартиру и по решению суда квартира будет возвращена законному владельцу, то клиент страховой фирмы получит возмещение ущерба в размере стоимости приобретенной им квартиры.
4. Случается, что иск рассматривается и в течение 10 лет. Эти пресловутые 3 года, отсчитываются с того момента, когда претенденту стало известно о продаже принадлежащей ему квартиры.

Приобретение жилья при страховании сделки, намного снижает рис потери собственных средств.

От каких рисков защищает страховка сделки при покупке квартиры

Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры? Этот вопрос беспокоит многих граждан, приобретающих жилье на вторичном рынке. Существует достаточно четкий перечень рисков, которые и прописываются в договоре страховки при покупке квартиры. Агент страховой компании порой старается опустить некоторые пункты, но тогда страховой полис не будет надежной защитой от обстоятельств, о которых вы можете не знать, покупая квартиру вторичного фонда жилья. Поэтому лучше знать эти пункты загодя:

• документ о продаже квартиры подписан недееспособным лицом – психически больным или принимающим наркотики, даже по предписанию врача;
• заключение договора о продаже с несовершеннолетним лицом, без ведома родителей или опекунов;
• подписание договора купли-продажи под угрозой или обманным путем;
• продажа квартиры одним из супругов, без ведома совладельца, то есть второго супруга;
• если квартира продана родителями, а в ней прописан ребенок и разрешения органов опеки не получено;
• нарушение правил приватизации недвижимости тоже может повлечь за собой признание сделки недействительной;
• ошибки при составлении договора купли-продажи;
• ограничение прав наследников, когда один из наследников жилья продает его, не поставив в известность сонаследников;
• когда сделка заключается на кабальных условиях, то есть невыгодна продающему, но он вынужден это сделать под влиянием внешних обстоятельств;
• когда данная сделка была мнимой, совершенной ради прикрытия другой сделки.

Читайте также: Где дешевле всего застраховать машину по ОСАГО

Очень желательно добиться включения в страховой полис всех этих пунктов.

Какова средняя стоимость страховки сделки при покупке квартиры

Теперь, когда более или менее ясно, как застраховать сделку при покупке квартиры и способы, какими пользуются недобросовестные продавцы, известны, пора пролить свет на стоимость такого страхового полиса, который еще называют титульным. На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Стоимость жилья по оценке БТИ.
2. Срок, на который заключается договор о страховании.
3. Вероятность признания страхового случая. Подобный факт определяет юрист страховой фирмы после ознакомления со всеми документами, которые можно получить для этих целей по квартире, что покупает клиент страховщика.

При возможных рисках страховщики взимают 3% от стоимости жилья за страховой полис сроком на 3 года. Это максимальный тариф. Если квартира, по заключению юриста страховой фирмы, чистая, то возможен другой тариф – от 0,4% за год, до 0,8% – за 3 года страхования.

Страховая компания может отказать в страховании сделки, если им кажется, что риски слишком высоки. В таком случае разумнее было бы отказаться от покупки такой квартиры и поискать жилье в другом месте.

Страхование сделки при покупке квартиры в строящемся доме

Такие покупки называются инвестиционными. При заключении такой сделки разумный покупатель обращается в страховую компанию с просьбой застраховать его от потери, инвестированной в строительство дома, суммы. Страхуется только инвестор согласно российскому законодательству. Сумма, инвестированная в строительство нового дома, возмещается в случае:

1. Банкротства строительной фирмы, осуществляющей постройку дома. В этом случае вы получаете возмещение инвестированной суммы, но теряете право на квартиру. Такая страховка будет стоить от 2 до 4% от инвестированной суммы.
2. Титульное страхование необходимо, если вы берете заем в банке на покупку строящейся квартиры.

К счастью для инвесторов, в 2018 году принят новый закон, согласно которому застройщик обязан выплатить неустойку инвесторам. Это происходит, если он не укладывается в сроки сдачи квартиры, указанные в договоре, либо придется полностью возместить сумму инвестиций, если не может закончить строительство дома.

А с 1 июля 2019 года деньги инвестора будут находиться на счетах эскроу. Застройщик может снять деньги со счета только после сдачи объекта в эксплуатацию. А инвестор вправе забрать свои деньги в случае, если застройщик будет объявлен банкротом.

Заключая договоры со страховщиком, чего надо бояться

Каждая страховая фирма преследует в первую очередь свои корыстные интересы. Цель их заработать на вас деньги, а не оберечь от всевозможных рисков. Потому нередки ситуации, когда страховщики отказываются возмещать сумму ущерба. Мотивация отказа – страховой случай не совпадает с юридической формулировкой указанной в договоре страхования.

Вы скажете, как такое может случиться? Да очень легко. Составляют договор о страховании юристы страховой фирмы, которые в «крючкотворстве» собаку съели. Они могут так сформулировать, что является страховым случаем, что само понятие станет обтекаемым, и его можно трактовать по-разному. Чтобы этого не случилось, следует анализировать тщательно формулировку каждого пункта договора, добиваясь консенсуса. Если не рассчитываете на свои силы, то заручитесь поддержкой независимого юриста. Когда возникнет сам страховой случай, ваши расходы на юриста окупятся полностью.

Так что на страховщика надейся, да и сам не плошай.