Где дешевле всего застраховать квартиру для ипотеки

Страховка квартиры при ипотеке является обязательной. Многие интересуются, можно ли каким-то образом отказаться от нее. Но, изучив все о страховании, вы поймете, что если не сделать все так, как следует, то финансовое учреждение попросту откажет в оформлении ипотеки. В этой статье вы узнаете, как выбрать страховую компанию, что влияет на начисление суммы компенсации, где дешевле застраховать квартиру для ипотеки и многое другое.

Что подразумевают под страховкой для ипотеки

Приобретая жилье в ипотеку, вы столкнетесь с требованием банка касательно того, чтобы квартира и жизнь клиента были застрахованы, иначе слишком велика вероятность отказа, поскольку финансовой организации нужна гарантия возврата средств. Подобное требование банка вполне законное и имеет целью:

  • дать гарантию клиенту, что приобретенная им недвижимость останется ликвидной и не упадет в цене, пока кредит не будет выплачен;
  • обезопасить свои денежные средства от невозврата.

Заняться страхованием можно только в той компании, что имеет аккредитацию банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку. Узнать о подходящих вариантах можно путем совершения звонка или личного обращения в финансовое учреждение. Нередко сотрудники банка навязывают клиенту страховую компанию с не очень выгодными условиями. Чтобы избежать подобной ситуации, лучше заранее поинтересоваться вариантами и подобрать наиболее оптимальный и выгодный. Выбранная клиентом страховая компания зачастую предлагает обезопасить приобретаемое жилье по нескольким параметрам, а именно:

  1. Само сооружение, включая стены, окна, вообще всю конструкцию.
  2. Здоровье и жизнь клиента.
  3. Титул, документ, удостоверяющий право собственности.

Многие задают вопрос: обязательно ли страхование жизни? Да, лучше всего оформить комплексное страхование, так как это значительно повысит вероятность того, что финансовое учреждение выдаст вам ожидаемый кредит.

Возможные риски

От того, что именно клиент застрахует, будет зависеть дальнейший исход оформления кредита и стоимость самого страхового полиса. Обезопасить саму конструкцию можно от разных непредвиденных обстоятельств, вследствие которых дому будет нанесен непоправимый ущерб. Сюда включают разные природные катаклизмы, пожары, техногенные катастрофы, которые отрицательным образом влияют на сохранность объекта недвижимости.

Иногда в подобные договоры включают еще и вероятность ограбления, но это происходит довольно редко. В этом варианте страхованию подлежат стены, окна, напольное покрытие, окна, двери, то есть все сооружение, в случае их повреждений, при обстоятельствах, предусмотренных полисом, клиент получит денежную компенсацию на ремонт и восстановление объекта. Финансовые учреждения требуют страховку на тот случай, если заемщик откажется платить кредит или у него не будет такой возможности, ведь это обезопасит их деньги. В таком случае жилье можно продать, а полученные денежные средства направить на погашение кредита.

Страхование жизни и здоровья также необходимы для успешного оформления ипотеки, ведь жизнь непредсказуема, и при разных обстоятельствах человек может потерять трудоспособность, вследствие чего вносить ежемесячные платежи по ипотеке для него станет невозможным. Защищая себя от потери средств, банки требуют, чтобы жизнь и здоровье их клиентов были застрахованы.

Читайте также: Каков порядок страхования объектов недвижимости при ипотеке

Титульная страховка позволяет обезопасить себя от третьих лиц, претендующих на приобретенный вами объект недвижимости. В современном мире мошенники не редкость, а данный вид страховки защитит покупателя, поскольку в случае обмана страховая компания выплатит компенсацию в сумме эквивалентной стоимости приобретенного жилья.

Следует учитывать, что вероятность одобрения заявки на оформление ипотеки довольна низкая, если у вас нет комплексного ипотечного страхования.

Выбор страховой компании

На сегодня действует множество страховых компаний, предлагающих свои услуги, от самых крупных до мелких и малоизвестных. Оформлять полис необходимо только в аккредитованной Сбербанком компании. Стоимость полиса напрямую зависит от выбранной компании и предлагаемых ею услуг, наиболее популярными страховщики являются:

  1. Росгосстрах, эту компанию выбирают почти 26% от всех оформляющих ипотеку. Здесь страховой процент зависит от конкретного случая, также есть возможность вернуть страховую премию в случае досрочного погашения кредита.
  2. Застраховать квартиру для ипотеки можно в Сбербанке.
  3. Ингосстрах, процент страховки здесь также определяется в зависимости от ситуации, поскольку каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, есть возможность выбора валюты страхования, выплаты при возникновении страхового случая проводятся в течение 10 дней с момента наступления.

Но можно доверить деньги и другим организациям, для этого следует внимательно проанализировать следующие факторы:

  1. Узнайте рейтинг компании, при помощи Интернета есть возможность ознакомиться с отзывами клиентов, также стоит поинтересоваться у знакомых, не пользовались ли они услугами выбранной вами компании. К этому пункту следует отнестись максимально серьезно.
  2. Поищите информацию о финансовых возможностях выбранной компании, вся информация о капитале должна быть в открытом доступе.
  3. Внимательно изучите условия договора, в первую очередь особое внимание следует обратить на стоимость полиса, если она слишком низкая, то это должно насторожить. Также такой расклад может свидетельствовать о банкротстве компании или о том, что она мошенническая.
  4. Некоторые компании нередко сотрудничают с банками на довольно выгодных условиях, необходимо интересоваться рекомендациями банка, но все же сравнить их с другими популярными страховщиками.

Аспекты начисления страховки

Страховку по ипотечному кредиту можно оформить сразу на весь период выплаты или же обновлять ежегодно, по средним показателям процент начисляют от 0,9 до 1,1%. Но тарифы могут повышаться или понижаться в зависимости от разных факторов, а именно:

  • первый вопрос, который вам зададут, будет, где вы работаете, поскольку трудоустроенные на должности, связанной с риском, платят больше;
  • стоимость страховки для женщин всегда ниже;
  • люди с лишним весом рискуют получить отказ в страховании жизни и здоровья;
  • чем старше заемщик, тем выше процент оплаты;
  • и другие.

С каждым годом стоимость полиса будет снижаться, так как сумма займа будет ежегодно уменьшаться.