Сколько стоит неограниченная страховка в России?

Согласно текущему законодательству, оформление сертификата страхования ОСАГО может быть произведено в разной форме исходя из выбора и решения страхователя. Дело в том, что в полисе осуществляется привязка не только к транспортному средству, на которое оформляют полис, но и к некому числу субъектов, указывающихся в страховом документе в качестве допускаемых к управлению.

Таким образом, ОСАГО может быть оформлено и в ограниченной форме, когда число таких субъектов фиксировано, и в неограниченной, которая дает существенные выгоды при использовании. Рассмотрим основным минусы и достоинства неограниченного страхования, а также изучим разницу в формировании цены на оформление такого документа.

В чем разница

Согласно установленным нормам, в случае оформления страхового полиса ограниченного типа, в него вписывается информация о тех лицах, которые имеют допуск на нахождение за рулем транспортного средства. Другими словами, в случае дорожно-транспортного происшествия, если за рулем автомобиля находился кто-либо, не входящий в прописанный в полисе перечень доверенных лиц, авария автоматически не подпадает под страховой случай. Следовательно, рассчитывать на выплату страховых сумм не приходится.

Неограниченный полис, соответственно, позволяет доверить управление транспортным средством любому человеку, являющемуся гражданином РФ и обладающему водительскими правами. Именно по этой причине подобная форма страхования лучше всего подходит, например, когда владелец авто не имеет четкого понимания, кто именно будет находиться за рулем. Примером таких организаций могут служить различные частные предприятия, практикующие использование транспортных средств, где имеется собственный штат водительского персонала, который к тому же периодически меняется в связи с текучкой кадров.

Читайте также: Где нужно менять полис медицинского страхования ОМС

Особенности сертификата без ограничений

Подобная форма ОСАГО обладает как преимуществами, так и недостатками. К последним относится стоимость, которая составляет существенно более значительную цифру, чем в случае с ограниченным страхованием транспорта. Собственно, именно этот фактор является основной причиной, по которой такую страховку оформляют преимущественно юрлица.

В случае неограниченной страховки возможно наличие осложнений с бонусным коэффициентом «хороший-плохой» (КБМ):

  • коэффициент вычисляется персонально для автовладельца без учета других допускаемых к вождению застрахованного транспорта фигур, и лишь при условии переоформления полиса в одной и той же компании;
  • в противных случаях коэффициент «бонус-малус» может оказаться обнуленным, что отражается на сумме страховке в сторону увеличения.

Среди достоинств можно перечислить следующие:

  • отсутствие необходимости периодически обращаться в страховую компанию, если потребуется увеличить перечень лиц, допущенных к управлению страхуемым автомобилем;
  • возможность передачи права управлению другому лицу в случае возникновения подобной потребности (употребление горячительных напитков, проблемы со здоровьем у водителя и т. д.);
  • при периодической смене водителя (сдача в аренду, эксплуатация по служебным нуждам) сохраняется гарантийные обязательства страховой ответственности.

Стоимость неограниченного страхования

Тарифы на полисы неограниченного страхования устанавливаются не страховыми компаниями, а государственными службами. Учитывая широкий спектр предоставляемых возможностей, для расчета цены такого полиса используется коэффициент 1,8, увеличивающий стоимость неограниченного ОСАГО на восемьдесят процентов по сравнению с базовым. При существенной разнице в цене, тем не менее, отсутствует необходимость доплат при потребности добавить нового водителя в список тех, кто допущен к вождению автомобилем. А для неопытных водителей разницы в стоимости страховок, учитывая используемые коэффициенты формирования цены от возраста и стажа, практически не будет.

Доверенность на вождение

Порой возникает следующий вопрос: нужна ли доверенность на управление автомобилем при наличии неограниченной страховки? С 2012 года (с внесенными поправками в свод правил дорожного движения) доверенность в качестве необходимого для управления транспортным средством документа была отменена. Однако сохранилось предписание о необходимости наличия документа, заверяющего права владения либо использования машиной. Таким документом теперь может выступать страховка. В случае ограниченного страхования, водитель, находящийся за рулем, должен быть вписан в страховку. Для варианта неограниченного полиса достаточно самого факта предъявления документа.

Читайте также: Как и где можно оформить «Зеленую карту» в России

Смена типов страховок

Полис с неограниченным допуском к управлению транспортным средством оформляется аналогично обычному. Разница заключается в наличии галочки, проставляемой в третьем пункте договора страхования. Поля, предназначенные для внесения имен водителей, заполняются прочерками.

Процедура перехода с ограниченного полиса на неограниченный производится только в офисах страховых компаний, что вызвано необходимостью выполнения перерасчета стоимости. Обратившийся заполняет по образцу заявление на смену типа страхования и производится расчет цены. После доплаты выдается новое страховое свидетельство, а старое изымается. Причем в новое будут внесены не только данные о предыдущем полисе, но и причина, по которой осуществлялась его замена. Эта информация вносится в восьмую графу «Особые отметки».

Стоит помнить, что просто зачеркнуть уже вписанные в полис имена допущенных к управлению субъектов, и затем заверить изменения печатью страхового предприятия, как иногда предлагают некоторые страховые консультанты, – не лучший выход. Такой документ имеет шансы вызвать существенно больше вопросов у сотрудников органов охраны правопорядка и может послужить причиной отказа признания случая ДТП страховым. При попытке сотрудника страховой компании отказаться от полноценного переоформления полиса следует написать жалобу на имя руководителя организации.

КБМ для неограниченной страховки

Как уже было упомянуто выше, коэффициент бонус-малус рассчитывается в случае пользования неограниченным страховым сертификатом только для владельца транспортного средства. Поэтому, исходя из этого, владелец, не имеющий на своем счету ни одной автомобильной аварии, вправе рассчитывать на расчет данного коэффициента, что может послужить аналогом скидки при оформлении дорогостоящего неограниченного страхового полиса ОСАГО.