Рейтинг лучших страховщиков ОСАГО в России

Уже не один год на территории нашей страны действует обязательное страхование гражданской ответственности, или ОСАГО. Главной задачей этой системы является возмещение убытков участникам дорожного движения. И если система КАСКО необязательна и необходима исключительно для возмещения ущерба своего здоровья и имущества, то ОСАГО, напротив, создана покрыть ущерб при ДТП другой стороне. Работают в этой сфере страхования лишь страховщики, получившие лицензию и включенные в структуру ОСАГО.

Вследствие того, что деятельность страховых фирм чревата определенными опасностями (банкротство, лишение лицензии и т. д.), многие фирмы уходят из системы страхования автогражданской ответственности. Именно поэтому каждый год формируется топ-лист лучших страховщиков ОСАГО, имеющих наивысшие гарантии возмещений. Для того чтобы умело ориентироваться в фирмах, специализирующихся на функционировании в структуре страхования ответственности и осуществить верный выбор, специалисты рекомендуют ознакомиться с результатами в разнообразных рейтинговых агентствах.

Участники процесса страхования

Для полного понимания работы системы страхования необходимо, прежде всего, понять кто вовлечен в эту систему:

  1. Российский союз автостраховщиков (РСА), который ведет урегулирование споров и разногласий между участниками процесса страхования, а вместе с тем держит на контроле бронирование денежных средств для возмещения ущерба и реализацию страховой фирмой своих обязательств.
  2. Страховщик-страховая компания, где был оформлен ОСАГО.
  3. Страхователь-владелец транспортного средства либо другой человек, заключивший договор по ОСАГО.
  4. Выгодоприобретатели-потерпевшая сторона.

Не считая вышеперечисленных участников, в сферу страхования бывают вовлечены брокеры и агенты.

Читайте также: Где дешевле всего застраховать квартиру для ипотеки

Где возможно найти данные о деятельности страховой компании в системе ОСАГО

Источниками показателей деятельности страховых фирм становятся рейтинговые агентства, а также Российский союз автостраховщиков, где данные представлены более точно и достоверно. На сайте РСА доступны показатели деятельности страховых фирм, являющихся ее действующими членами, но имеющих ограничения по работе с этой системой либо исключенных из союза вовсе. Все показатели функционирования фирмы без труда можно отыскать в Интернете по названию компании и контактным данным.

В рейтинговых агентствах создаются реестры и благонадежных страховых компаний, и аутсайдеров с неблагоприятным прогнозом. Рейтинги складываются исходя из деятельности фирм за последний отчетный период согласно определенным критериям.

Подбирая страховую компанию, страхователи первоочередно руководствуются следующими условиями:

  • скорость оплаты страховой компанией компенсации;
  • число клиентов компании;
  • качество обслуживания;
  • отклики о компании интернет-пользователей, знакомых или коллег.

Поиск наиболее дешевых вариантов бесполезен ввиду законодательно закрепленной стоимости полиса. Более высокая стоимость полиса возможна лишь при подключении посредников.

Верить ли рейтингам компаний, работающих с ОСАГО

Проведя анализ всевозможных рейтингов, можно заметить, что в различных источниках названия компаний, занявших первые строчки, разнятся. И все же практически во всех источниках первые позиции занимают широко известные на российском рынке фирмы:

  • ВТБ Страхование;
  • страховая группа СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование.

Важно знать, что некоторые рейтинги формируются на основании голосования пользователей. Полагаться на них особенно не стоит, так как они довольно субъективны и, возможно, будут накручены в пользу какой-либо компании.

В основе рейтингов нередко лежат как официальные данные (где не всегда можно быть уверенным в их правдивости), так и неофициальные (здесь стоит сказать о возможной предвзятости фирмы, опубликовавшей реестры). Чтобы не столкнуться с обманом, прежде всего, нужно найти показатели деятельности страховых компаний на сайте РСА, выяснить, являются ли они действующими членами союза и имеют ли лицензию и разрешение на продажу полисов автогражданской ответственности.

Главное условие оценки страховых компаний

Оценка работы фирм, занимающихся страхованием, складывается согласно следующим показателям:

  1. Благонадежность компании.
  2. Объем уставного капитала.
  3. Величина страховых возмещений.
  4. Отклики клиентов.

Исходя из критериев функционирования, страховые компании получают различные степени рейтинга. Наилучший показатель А получают наиболее надежные страховщики с мгновенной оплатой страховых возмещений. Худший показатель Е присваивают компаниям, лишенным лицензии. Приобретая ОСАГО, первоочередно рекомендуется рассматривать фирмы с рейтингом А и полностью избегать компании с уровнями С, D и Е.

Как безошибочно выбрать благонадежную страховую компанию

Во-первых, необходимо акцентировать внимание на компании долгожители, работающие не один год в сфере оформления ОСАГО, имеющие уровень рейтинга не меньше А. Взять за основу официальный топ-лист страховых фирм, где для анализа берутся показатели ЦБ РФ, финансовая и бухгалтерская отчетности. Помимо этого, для верного выбора страховщика необходимо заострить внимание на данных, опубликованных в периодических изданиях и всевозможных статистических компаниях.

Рейтинг лучших страховых компаний

Сделаем вывод и проведем сравнение экспертных и пользовательских рейтингов занимающихся страхованием наилучших компаний. Согласно мнению организации Эксперт РА, максимальный класс благонадежности А++ получают компании:

  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Согласие.

Уровень А+ хорошей благонадежности получили компании:

  1. Сургутнефтегаз;
  2. Гута-Страхование;
  3. Гелиос;
  4. Либерти Страхование;
  5. Цюрих;
  6. ОРАНТА;
  7. МСК;
  8. ЖАСО;
  9. ЭРГО Русь.

Уровень А – надежный, присвоили компаниям:

  • Интач Страхование;
  • Гайде;
  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • ОСК;
  • Д2 Страхование;
  • МСЦ.

Рейтинг, собранный согласно голосованию покупателей полиса автогражданской ответственности:

  • ВТБ Страхование;
  • Авива;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • Мегарусс-Д;
  • Ренессанс страхование;
  • Альянс;
  • Гута-Страхование;
  • ЭРГО Русь;
  • Национальная страховая группа.

При сопоставлении экспертного и пользовательского рейтингов можно выделить несколько компаний, занимающих высокие строчки в обоих случаях:

  • Ингосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Ренессанс страхование.

Согласно представленному выше списку можно судить о высокой надежности этих компаний.