Рейтинг лучших страховщиков ОСАГО в России
Уже не один год на территории нашей страны действует обязательное страхование гражданской ответственности, или ОСАГО. Главной задачей этой системы является возмещение убытков участникам дорожного движения. И если система КАСКО необязательна и необходима исключительно для возмещения ущерба своего здоровья и имущества, то ОСАГО, напротив, создана покрыть ущерб при ДТП другой стороне. Работают в этой сфере страхования лишь страховщики, получившие лицензию и включенные в структуру ОСАГО.
Вследствие того, что деятельность страховых фирм чревата определенными опасностями (банкротство, лишение лицензии и т. д.), многие фирмы уходят из системы страхования автогражданской ответственности. Именно поэтому каждый год формируется топ-лист лучших страховщиков ОСАГО, имеющих наивысшие гарантии возмещений. Для того чтобы умело ориентироваться в фирмах, специализирующихся на функционировании в структуре страхования ответственности и осуществить верный выбор, специалисты рекомендуют ознакомиться с результатами в разнообразных рейтинговых агентствах.
Участники процесса страхования
Для полного понимания работы системы страхования необходимо, прежде всего, понять кто вовлечен в эту систему:
- Российский союз автостраховщиков (РСА), который ведет урегулирование споров и разногласий между участниками процесса страхования, а вместе с тем держит на контроле бронирование денежных средств для возмещения ущерба и реализацию страховой фирмой своих обязательств.
- Страховщик-страховая компания, где был оформлен ОСАГО.
- Страхователь-владелец транспортного средства либо другой человек, заключивший договор по ОСАГО.
- Выгодоприобретатели-потерпевшая сторона.
Не считая вышеперечисленных участников, в сферу страхования бывают вовлечены брокеры и агенты.
Читайте также: Где дешевле всего застраховать квартиру для ипотеки
Где возможно найти данные о деятельности страховой компании в системе ОСАГО
Источниками показателей деятельности страховых фирм становятся рейтинговые агентства, а также Российский союз автостраховщиков, где данные представлены более точно и достоверно. На сайте РСА доступны показатели деятельности страховых фирм, являющихся ее действующими членами, но имеющих ограничения по работе с этой системой либо исключенных из союза вовсе. Все показатели функционирования фирмы без труда можно отыскать в Интернете по названию компании и контактным данным.
В рейтинговых агентствах создаются реестры и благонадежных страховых компаний, и аутсайдеров с неблагоприятным прогнозом. Рейтинги складываются исходя из деятельности фирм за последний отчетный период согласно определенным критериям.
Подбирая страховую компанию, страхователи первоочередно руководствуются следующими условиями:
- скорость оплаты страховой компанией компенсации;
- число клиентов компании;
- качество обслуживания;
- отклики о компании интернет-пользователей, знакомых или коллег.
Поиск наиболее дешевых вариантов бесполезен ввиду законодательно закрепленной стоимости полиса. Более высокая стоимость полиса возможна лишь при подключении посредников.
Верить ли рейтингам компаний, работающих с ОСАГО
Проведя анализ всевозможных рейтингов, можно заметить, что в различных источниках названия компаний, занявших первые строчки, разнятся. И все же практически во всех источниках первые позиции занимают широко известные на российском рынке фирмы:
- ВТБ Страхование;
- страховая группа СОГАЗ;
- Ингосстрах;
- АльфаСтрахование.
Важно знать, что некоторые рейтинги формируются на основании голосования пользователей. Полагаться на них особенно не стоит, так как они довольно субъективны и, возможно, будут накручены в пользу какой-либо компании.
В основе рейтингов нередко лежат как официальные данные (где не всегда можно быть уверенным в их правдивости), так и неофициальные (здесь стоит сказать о возможной предвзятости фирмы, опубликовавшей реестры). Чтобы не столкнуться с обманом, прежде всего, нужно найти показатели деятельности страховых компаний на сайте РСА, выяснить, являются ли они действующими членами союза и имеют ли лицензию и разрешение на продажу полисов автогражданской ответственности.
Главное условие оценки страховых компаний
Оценка работы фирм, занимающихся страхованием, складывается согласно следующим показателям:
- Благонадежность компании.
- Объем уставного капитала.
- Величина страховых возмещений.
- Отклики клиентов.
Исходя из критериев функционирования, страховые компании получают различные степени рейтинга. Наилучший показатель А получают наиболее надежные страховщики с мгновенной оплатой страховых возмещений. Худший показатель Е присваивают компаниям, лишенным лицензии. Приобретая ОСАГО, первоочередно рекомендуется рассматривать фирмы с рейтингом А и полностью избегать компании с уровнями С, D и Е.
Как безошибочно выбрать благонадежную страховую компанию
Во-первых, необходимо акцентировать внимание на компании долгожители, работающие не один год в сфере оформления ОСАГО, имеющие уровень рейтинга не меньше А. Взять за основу официальный топ-лист страховых фирм, где для анализа берутся показатели ЦБ РФ, финансовая и бухгалтерская отчетности. Помимо этого, для верного выбора страховщика необходимо заострить внимание на данных, опубликованных в периодических изданиях и всевозможных статистических компаниях.
Рейтинг лучших страховых компаний
Сделаем вывод и проведем сравнение экспертных и пользовательских рейтингов занимающихся страхованием наилучших компаний. Согласно мнению организации Эксперт РА, максимальный класс благонадежности А++ получают компании:
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- СОГАЗ;
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- МАКС;
- Ренессанс Страхование;
- АльфаСтрахование;
- Согласие.
Уровень А+ хорошей благонадежности получили компании:
- Сургутнефтегаз;
- Гута-Страхование;
- Гелиос;
- Либерти Страхование;
- Цюрих;
- ОРАНТА;
- МСК;
- ЖАСО;
- ЭРГО Русь.
Уровень А – надежный, присвоили компаниям:
- Интач Страхование;
- Гайде;
- БИН Страхование;
- Югория;
- ОСК;
- Д2 Страхование;
- МСЦ.
Рейтинг, собранный согласно голосованию покупателей полиса автогражданской ответственности:
- ВТБ Страхование;
- Авива;
- Ингосстрах;
- АльфаСтрахование;
- Мегарусс-Д;
- Ренессанс страхование;
- Альянс;
- Гута-Страхование;
- ЭРГО Русь;
- Национальная страховая группа.
При сопоставлении экспертного и пользовательского рейтингов можно выделить несколько компаний, занимающих высокие строчки в обоих случаях:
- Ингосстрах;
- ВТБ Страхование;
- АльфаСтрахование;
- Ренессанс страхование.
Согласно представленному выше списку можно судить о высокой надежности этих компаний.