Что подлежит страхованию в России

Страховка – это один из способов защитить имущество и личные интересы граждан. Из этой статьи вы узнаете, что можно застраховать в России, виды страховки и их основные характеристики, условия выплат и прочее.

Общая классификация системы страхования

В теории страховке может подлежать все что угодно, но в статье будут рассмотрены наиболее распространенные и типичные варианты. Когда наступают непредвиденные обстоятельства, страховая компания выплачивает компенсацию. Это сумма, которая прописана в договоре между гражданином и страховой компанией. На основании того, как рассчитывают компенсацию, выделяют:

  1. Систему первичного риска, то есть если договором предусмотрена страховая сумма 5 миллионов рублей, а вред нанесен на 3 миллиона, то выплачивается часть суммы. А если ущерб нанесен в размере 8 миллионов, то с них скомпенсируют часть суммы, предусмотренную страховым полисом.
  2. Пропорциональное возмещение, при этом компенсацию выплачивают лишь частично, то есть процент, который установлен в договоре обеими сторонами. В подобных случаях нередко подписывают договор франшизы. Это значит, если сумма нанесенного ущерба меньше предусмотренной договором, то клиент не получит страховую выплату.

Страховые выплаты могут быть двух видов, а именно:

  1. Одноразовый платеж, что предусматривается большинством полисов.
  2. Рента, регулярные частичные выплаты суммы компенсации, например, при утрате трудоспособности.

Чаще всего договор страхования имеет ограничения по сроку, но бывают и пожизненные полисы, например, при страховании жизни.

Также полисы могут быть индивидуальными или групповыми.

Читайте также: Что нужно, чтобы застраховать дачу от несчастных случаев

Законодательная классификация страховки

Актуальное законодательство РФ предусматривает следующие разновидности страхования:

  1. Имущественное.
  2. Личное.
  3. Страхование рисков, связанных с предпринимательской деятельностью.
  4. Страхование ответственности.

Законом предусмотрен список рисков, которые не могут быть застрахованными, он включает:

  • риски, имеющие отношение к азартным играм;
  • связанные с действиями, нарушающими закон;
  • затраты, которые осуществляет гражданин с целью освободить заложников.

Прочие аспекты могут быть включены в страховой полис.

Итак, рассмотрим подробно каждый из четырех типов страхования.

Читайте также: В какой компании лучше всего застраховать автомобиль по ОСАГО

Имущественное страхование

Страхование такого рода предусматривает защиту материальных интересов гражданина. К страховым случаям при этом виде относят утрату, повреждения собственности или причиненный иным видом моральный ущерб. Чаще всего страхуют:

  • недвижимое имущество;
  • транспорт всех видов, наземный, воздушный, водный;
  • бизнес, для защиты от значительных потерь в процессе предпринимательской деятельности;
  • грузы при транспортировке в процессе коммерческой деятельности субъекта;
  • денежные суммы при разных вложениях;
  • иные разновидности всевозможных рисков, связанных с собственностью.

К страховым случаям чаще всего относят:

  • непрогнозированные катастрофы техногенного и природного характера;
  • противозаконные действия третьих лиц;
  • иные возможные обстоятельства, которые наносят моральный и материальный вред.

Личное страхование

В подобной ситуации страховке подлежит все, что связано с личностью, то есть здоровье, трудоспособность и жизнь. Существует довольно много видов личного страхования, наиболее часто применяются следующие:

  1. Страхование жизни. Чаще всего это проводится при крупном займе денежных средств в финансовом учреждении. Зачастую банки требуют застраховать жизнь, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств получить свои деньги. Страховым случаем может быть как страховка от смерти по старости, так и в молодом возрасте.
  2. Накопительное страхование. Этот вид схожий с предыдущим, но в этом случае выплаты могут производиться регулярно при достижении выгодополучателем возраста, прописанного в страховом полисе.
  3. Пенсионное страхование. Данный вид относится к обязательному социальному страхованию и обозначает регулярные выплаты для людей, достигших пенсионного возраста.
  4. Страхование от болезни и несчастных случаев. В договоре между сторонами может быть прописано полное получение суммы или ее часть при возникновении страхового случая.
  5. Медицинское страхование. Его оформляют с целью оплатить медицинские услуги, поскольку современная медицина довольно дорогостоящая. Таким образом, именно этот вид страхования наиболее распространенный, хотя и добровольный.
  6. Туристическое страхование. При этом виде в договоре прописывают возможные риски, учитывая специфичность места посещения. В основном компенсацию можно получить на эвакуацию с места происшествия, поисковые и спасательные работы, транспортировку в родную страну, расходы на лечение за рубежом и прочее.

Страхование бизнеса

Читайте также: Как проводится страхования коммерческой недвижимости

Страховые случаи при страховке бизнеса могут быть самими разными, в основном они делятся на две крупные группы, а именно:

  1. Обстоятельства, связанные с поведением конкурентов и ситуацией на рынке.
  2. Проблемы из-за нарушения или остановки процесса производства продукции.

Наиболее востребованным видом страхования являются следующие:

  • банкротство;
  • затраты, которые возникли вследствие непредвиденной природной или техногенной катастрофы;
  • непросчитанные затраты;
  • издержки из-за решения судебных органов;
  • сокращение или остановка производства в связи с трудной ситуацией на рынке;
  • недобросовестное выполнение обязанностей контрагента, включая задержку выплаты согласно заключенному договору;
  • иные обстоятельства.

Страхование бизнеса необходимо, чтобы минимизировать возможные последствия предпринимательской деятельности, которые отрицательно повлияют на финансовое положение собственника. Такое действие со стороны предпринимателя не редкость, ведь предсказать успешность выбранной деятельности невозможно, а убытки могут стать серозным ударом по финансовому положению основателя предприятия.

Страхование ответственности

Страхование ответственности не редкость в самых различных сферах, когда ошибка профессионала может нанести серьезный вред. К этой разновидности страхования относят:

  • страховку гражданской ответственности водителей;
  • работодателя от причинения вреда здоровью своим наемным работникам;
  • ответственность перевозчика;
  • страхование производителей товара, в этом случае страхуют все возможные виды ущерба, нанесенные данным произведенным продуктом;
  • страхование ответственности адвокатов, врачей, нотариусов и представителей других профессий (в некоторых отраслях страхование является обязательным условием, ведь их ошибочные действия могут нанести серьезный вред клиентам);
  • страхование организаций, деятельность которых способна навредить окружающей среде или населению;
  • иные виды ответственности, например, ответственность охотников, собственников собак и тому подобное.

Получить страховку можно только при условии, что страховой случай наступил при непредвиденных обстоятельствах, которые не могли быть предусмотрены, умышленное нанесение ущерба исключает выплату компенсации. Это касается всех видов страхования.

Оформляя страховой полис, следует учитывать все возможные нюансы, в том числе сумму возможной компенсации, порядок получения выплаты, обстоятельства, в связи с которыми требуется страховка и прочее.