Можно ли получить налоговый вычет за страхование жизни по кредиту

Возврат налогов в ходе страхования жизни не менее популярен, как при лечении либо обучении. Можно ли получить налоговый вычет за страхование жизни по кредиту, предлагаем узнать в данном материале.

Сегодня все чаще граждане в добровольном порядке страхуют свою жизнь и здоровье, однако некоторым приходится на этот шаг идти вынужденно. К примеру, это касается кредита, в частности, для согласия в предоставлении либо неповышения ставки займа имеет место оформление страхования жизни. Именно благодаря такой мере банк обеспечивает себе гарантии возвращения кредитных средств.

В современных реалиях граждане интересуются накопительными видами страхования, то есть получение определенной суммы не только в случае ухода из жизни, а еще при наличии иных факторов, например, связанных с конкретной датой, внезапным заболеванием, обучением и пр. И главный вопрос страхователя связан с возможностью получить вычет налога в ходе оформления страхования жизни. Для этого ему необходимо узнать, какие документы понадобятся, каковы условия и максимальный размер средств.

Получение компенсации: условия

После изменений, произошедших в 2015 году, получить возврат налогового вычета от государства возможно посредством компенсации при оплате страхования своей жизни. В 219-й статье Налогового кодекса Российской Федерации зафиксировано данное положение.

Компенсация выступает социально ориентированным начислением и предоставляется заявителю, если соблюден ряд условий:

  1. Договор добровольного страхования заключен минимум на 5 лет.
  2. Соглашение оформлено в личную пользу либо родителей, супруги, детей.

Распространяется компенсация на кровных и усыновленных детей. Немаловажный аспект – отсутствие возрастных ограничений на детей. Это значит, получить возврат налогового вычета реально на совершеннолетнего чада.

Претендовать на вычет налога за страховку по кредитованию может исключительно трудоустроенное лицо, которое в государственную казну отчисляет подоходный налог.

В возврате части затрат будет отказано следующим категориям:

  • пенсионеру, проживающему сугубо на пенсию;
  • студенту, получающему лишь стипендию;
  • неработающей женщине в период декретного отпуска;
  • лицу, использовавшему для оплаты исключительно средства маткапитала;
  • в том случае, если все расходы производил работодатель, а не лично сотрудник.

О нюансах расчета величины выплат

В ходе выполнения расчета потенциального размера выплат необходимо учитывать такие факторы:

  1. Вернуть налоговый вычет могут максимум в размере 15,6 тысячи рублей в связи с тем, что максимальная сумма расходов не должна быть более 120 тысяч рублей. Следовательно, получателю по кредиту вернут 13%.
  2. Охват максимальной величины получения средств предусмотрен не только по страховке, а еще и иным социальным вычетам, к примеру, обучение, лечение и пр.
  3. Не удастся вернуть средств больше, нежели было перечислено в государственную казну.

Иногда договор заключается не только относительно жизни человека, но и лицо страхует себя от угрожающих инцидентов либо заболеваний. Исходя из 219-й статьи п. 1 пп. 4 Налогового кодекса Российской Федерации, налоговый вычет можно оформить сугубо по страхованию жизни. Идентичного мнения придерживаются в Министерстве финансов России.

Так, если у гражданина имеется похожий договор, в таком случае для определения размера взносов, ориентированного на страхование жизни, следует обратиться к специалистам страховой компании за выпиской. Последняя должна содержать весь объем выплат с разделением по категориям.

Представление документов для того, чтобы получить вычет по кредиту

Соискатель, который претендует на возврат средств, обязан представить ряд документов:

  1. Подоходная декларация (форма 3-НДФЛ) с указанием информации по зарплате.
  2. Паспорт личности (предварительно стоит сделать основных страниц и прописки).
  3. Справка 2-НДФЛ. Взять документ можно в организации, где работает гражданин.
  4. Заявление о компенсации с указанием сведений индивидуального счета, на который будут поступать начисления.
  5. Договор со страховщиком, а также заверенный дубликат.
  6. Разрешительный документ предприятия на ведение подобной деятельности. Если в соглашении прописан лицензионный номер, тогда представлять дополнительно его не нужно.
  7. Бумаги, подтверждающие оплату (квитанции, чеки, выписки из финансовой организации).

Однозначно нельзя сказать, какие бумаги понадобятся в ходе страхования на 5 лет, потому как каждая отдельная ситуация может предусматривать расширенный перечень. К примеру, в ходе оформления возврата средств за родителей добавиться к уже имеющемуся списку свидетельство рождения заявителя, на мужа – свидетельство о браке, на детей – свидетельство о рождении.

Таким образом, в ИФНС необходимо подавать оригиналы либо дубликаты документов, заверенных нотариусом. Можно прибегнуть ко 2-му способу заверения, то есть каждая страница должна содержать надпись «Копия верна», подпись с расшифровкой и проставление даты.